Un salarié à 2 000 euros net pourrait-il réellement accumuler 1,5 million d’euros ?
Pour appuyer son raisonnement, Sarah Knafo a présenté une simulation concernant un salarié rémunéré 2 000 euros net par mois, pour lequel elle retient un montant de 876 euros de cotisations mensuelles destinées à la retraite.
Selon les chiffres qu’elle a exposés, ces versements permettraient actuellement d’obtenir une pension d’environ 1 500 euros par mois à l’issue de la carrière professionnelle, dans le cadre du système par répartition.
L’eurodéputée estime qu’en affectant les mêmes sommes à un dispositif individuel de capitalisation, le salarié pourrait accumuler jusqu’à 1,5 million d’euros au moment de son départ à la retraite.
L’écart entre ces deux montants constitue l’argument central de sa proposition. Dans le premier cas, le travailleur bénéficie d’une pension versée régulièrement après la cessation de son activité. Dans le second, il disposerait d’un capital constitué progressivement grâce aux cotisations et aux rendements obtenus.
Le mécanisme repose sur l’accumulation des versements successifs et sur les intérêts composés, qui permettent aux gains réalisés sur les placements de produire eux-mêmes de nouveaux revenus au fil du temps.
Cependant, la constitution d’un tel patrimoine dépend de plusieurs paramètres essentiels. La durée de la carrière, le niveau des cotisations, les frais de gestion et les performances des investissements influencent directement le montant disponible au moment de la retraite.
À titre d’illustration, 876 euros investis chaque mois pendant quarante ans représentent 420 480 euros de versements, avant toute prise en compte des gains financiers. Pour atteindre un capital de 1,5 million d’euros sur cette période, il faudrait obtenir un rendement annuel moyen d’environ 5,5 %, selon une hypothèse de capitalisation mensuelle et hors frais.
Ce résultat reste théorique. Les rendements financiers ne sont pas garantis et peuvent varier fortement selon les périodes et les supports d’investissement. L’inflation joue également un rôle important, puisqu’une somme disponible dans plusieurs décennies n’aura pas nécessairement le même pouvoir d’achat qu’aujourd’hui.
Par ailleurs, un capital de 1,5 million d’euros ne correspond pas directement à une pension mensuelle. Les revenus qu’il permettrait de financer dépendraient notamment de la durée de la retraite, des modalités de retrait et des performances futures des placements.
Quelle différence entre la retraite par répartition et la capitalisation ?
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