L’allocation retenue comprenait 60 % de fonds en euros, dont le capital bénéficie d’une garantie selon les conditions du contrat, et 40 % d’unités de compte, des supports davantage exposés aux fluctuations des marchés et à un risque de perte en capital.
Entre 2016 et 2025, cette répartition aurait généré un rendement annuel net de frais de 6,13 %. Au terme de la période étudiée, les 10 000 euros initialement investis auraient ainsi atteint 18 126 euros, soit un gain total de 8 126 euros.
Les unités de compte ont porté la performance
Cette progression s’explique principalement par les performances des unités de compte investies dans les actions internationales. Leur rendement aurait atteint 10,55 % par an, malgré des frais de gestion annuels estimés à 2,23 %.
Le fonds en euros a enregistré une progression nettement plus limitée, avec une performance annuelle de 1,87 % après 0,67 % de frais de gestion. Cette différence reflète notamment le niveau de risque distinct entre les deux catégories de supports.
Sur la même période, l’inflation aurait progressé en moyenne de 1,85 % par an. Le rendement réel du contrat étudié, une fois l’effet de la hausse des prix pris en compte, atteindrait ainsi 4,28 % par an.
