Fonction publique : pas de plafond de ressources, mais des conditions d’âge et de non-remariage.
Professions libérales : chaque caisse applique ses propres critères.
⚠️ En cas de remariage, la règle diffère selon les régimes : la pension peut être maintenue sous conditions dans le régime de base, mais elle est supprimée dans la plupart des régimes complémentaires.
Les biens immobiliers et donations : attention aux effets indirects
Les biens immobiliers autres que la résidence principale sont pris en compte. S’ils génèrent des loyers, ces revenus sont intégralement inclus dans les ressources. S’ils ne sont pas loués, la caisse applique un revenu fictif équivalent à 3 % de leur valeur. De même, les donations récentes peuvent être réintégrées dans le calcul, notamment si elles ont été effectuées dans le but de réduire artificiellement votre patrimoine.
Pour éviter ces écueils, plusieurs stratégies patrimoniales existent :
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Privilégier les placements exclus du calcul, comme le Livret A ou certains contrats d’assurance-vie ;
